等我老了拿什么养活自己？如何做才能多领养老金呢

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    养老在中国人心中的重要程度，仅次于买房。

　　在厕所里的胡思乱想

　　我发现，厕所真的是一块宝地。背荫儿凉爽，令人无限遐想，然后脑洞大开，胡思乱想。

　　人呐，有时候就是犯贱。当然，也包括时不常就犯“被害妄想症”的我……

　　接触了各色人等、也看多了各种新闻通告，危机感时刻挂心。然后就开始作比较，这个我没有，那个我不行，反思这个反思那个。

　　等闲下来开始胡思乱想，睡不着时睁着俩眼胡思乱想，无聊的时候也只能胡思乱想，老了之后，在家对着电视胡思乱想……起码我爷爷、我爸都这样，我家好像有这个基因，我觉得自己老了可能也得这样。

　　想来想去，自己又老了一岁，发誓要充实头脑，锻炼身体，管理控制饮食，开始正常作息，开始注重保养。

　　不过，有什么用呢？

　　没什么兴趣爱好，也没有出彩的一技之长，又不是公务员、老师能享受事业单位的编制，退休后领取高额的退休金，我们老了该怎么办？

　　这时候反倒觉得能延迟退休挺好的，不至于那么早就进入早晚广场舞、舞完一支再拉车买菜的状态。

　　天呐，好凌乱！！

　　说来，这番胡思乱想，源于养老金上调的消息

　　说来话长了，上月25号，人社部举办一季度新闻发布会，发言人表示，今年的退休人员养老金调整平均水平为5.5%，预计会有8900多万企业退休人员和1700多万机关事业单位退休人员受益。

　　虽说现在养老金的涨幅已经大不如前了，但相信退休的大爷大妈们还是期待的。但是对于还有30多年才能退休的我们来说，要想多拿养老金，任重道远啊！

　　那么，该如何做，才能多领养老金呢？

　　这话还得从养老金的构成说起。

　　养老金是由“基础养老金+个人账户养老金”共同组成的。

　　● 个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

　　注：50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了。

　　● 基础养老金=（全市/省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全市/省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%（注：本人指数化月平均缴费工资=全市/省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数）

　　这样看来，要想提高养老金领取的金额，我们就得从4个方面入手：

　　1）提高缴费水平。多缴多得，少缴少得，这个道理显而易见，交的多，个人账户累计的金额就多，退休后拿的养老金自然就高。

　　2）增加缴费年限。养老保险要累计缴满15年才能领取养老金，15年只是最低要求，有一个说法是长缴多得，在力所能及的情况下，缴费年限越长，以后拿的养老金也越高。

　　3）尽量在经济发展水平高的省市退休。养老金的高低与当地社会平均工资高低直接挂钩，由于每个地方的平均工资有高有低，所以如果可能的情况下，尽量在社会平均工资高的地方退休。当然，前提是你要在当地累计缴费至少满10年或者15年。

　　4）尽量不要提前退休。因为计发月数的规律是，退休的年龄越小，对应的计发月数越大，个人账户养老金越低，反之退休越晚，计发月数越小，个人账户养老金也就会越高。

　　每次一说到养老金，总能听到「如果不交养老金而是自己存钱理财，退休后能得到更多」的观点，没错，从现在开始每月多攒几百块钱，二三十年后都能有个几十万的，但是30年后的几十万，还叫钱吗？

　　知乎上有人提起这样一件事儿：

　　大概三四十年前，央视采访过中国第一个彩票中奖的得主，得奖的一位三十岁的大姐故作镇定但掩盖不住心中的喜悦说，“一万块钱确实很多了，我这辈子大概花不完。”一万块钱搁那会儿是笔巨款，可现在够干啥的？想想过去和今天，就知道了今天和未来。

　　别动不动就不交养老金，不交社保的，你真敢不交吗？你可知，不交社保后个人账户里的养老金也不能随意取出来，除非你等到退休年龄，出国定居或者死亡。

　　苦了我们这代人

　　我们这代人，是一步赶不上，步步赶不上。上学时，刚毕业，学校就装空调、通地铁了；工作后有点儿闲钱说要买辆车，结果赶上摇号了；准备结婚买房，结果还限购了……啥计划、试点、改革我们都义无反顾的充当了小白鼠，好吧，也算是碰了个好运气。

　　可养老这个问题，担子还是挺重的。我们大多都是“孤苦伶仃”的独生子女，不仅要给爸妈养老，还要学会自己规划未来的养老问题，感觉头好大。

　　头大怎么办？一步步来吧，有点儿危机意识，攒好钱，理好财。

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