闲钱怎样利用起来风险低 还可以再赚点儿？

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　　你不理财，财不理你！如今面对全民都在学理财的趋势，你做逃兵就只能被Out（被踢局）！

　　理财怎么理？把钱存入银行？

　　小美今天好不容易到了发工资的日子，本想出去大吃一顿，再买几套漂亮衣服，但是想想未来的美好生活，还是狠狠心，咽了口唾沫，反而是将从今天到下个月发工资的日期之前的消费拿了出来，余下的全部都存下银行。为啥呀？免做“月光女神”呗！

　　那么小美将钱全部存入银行究竟是合不合适呢？

　　按道理来说把钱存在哪里都没有对错之分，但是从根本角度出发就有问题了。从上例小美的做法来看，她将钱存入银行是为了过上美好的幸福生活，但是这个话题未免太过渺茫，具体点，我们可以理解为想要实现财务上的自由。但是仅仅依靠于工资可以实现吗？答案肯定是不能的。如果目前小美的财务只能靠工资那么小美可以实现财务自由吗？可以，只要你学会一种工具，这种工具就是我们平常说的“规划”。

　　俗话说“无规矩不成方圆”，理财亦如是。没有规划哪里来的实施？哪里来的结果呢？

　　身处21世纪的我们不应当还一直活在过去了，从现在起要学会做现金规划，让银行里静静躺着的钱，“赚”起来吧！（不会咋办？跟小财学呗~）

　　什么是现金规划呢？

　　现金规划简单来说就是合理安排流动性资产以满足合理的资金需求。个人流动需求一般包括现金、银行各类存款、货币市场基金等金融资产。流动性资产安排的合理既可以满足平日的资金需求也可以带来不错的收益哦~so，现金不做规划，纯粹耍流氓啊！

　　当然，并不是说做好完美的现金规划就一定会完全规避风险，万一突发某种事件导致资金需求量短缺这就使得“钱荒”的窘迫局面出现了......

　　那么如何避免这种情况的发生呢？一定要提前为现金规划做好“安全锁”！

　　比如短期的融资工具――信用卡、保单质押融资、典当等。好，了解了现金规划的基本要理，接下来我们再来说下现金规划的运用。

　　假设刘先生毕业后一直任职于外资银行担任中层管理人员，因其能力出众职业前景十分看好，而刘太太因为工作繁忙，所以把自己定为贤内助的角色，从事文案工作。目前刘先生的税后收入为两万元，刘太太每月平均收入有4000元。刘先生家庭支出每月5000 元左右，针对这样的家庭我们又要如何做现金规划呢？

　　首先小财建议刘先生的流动性收入保留在家庭月支出的3倍左右。

　　为啥一定是3倍？

　　经过科学验证，一个人从失业到找到工作平均用时要三到六个月的时间，也就意味着这段时间是没有任何收入的来源。为保障失业后的生活质量不受到太大的影响，因此建议流动性额度保持在3到6个月左右。那么为什么又是3倍呢？因为像刘先生这样收入稳定的家庭 保持流动性的同时还要适当的投资获得收益，所以建议保持在3倍左右为宜，而收入不稳定的家庭建议保持在月支出的6倍左右即可。

　　通过计算可以计算出刘先生的家庭流动性收入保持在15000元左右即可，那么15000元怎么做资产配置呢？

　　小财建议15000元中拿出5000元以现金或者活期储蓄的方式储存保留，剩下的10000元购买货币市场基金。首先货币市场基金有央行票据、大额存单、定期存款之类的货币市场工具。所有基金品种里，货币型市场基金是本金最安全、风险最小的。货币市场基金按照日复利计息，每天都有收益，所以货币市场基金收益高于活期存款。

　　最后有一点要说明的是：货币型市场基金在所有基金品种里投资成本是最低的，什么申购费、认购费、赎回费、手续费以概为例，还可以及时变现。当日赎回，第二天到账，有分红还不用缴税哦~

　　做完资产配置，我们还要考虑如果刘先生这笔备用金用完了，短期内又有资金需求要满足，怎么办呢？

　　小财建议刘先生办理一张信用卡，额度在一万元左右，刘太太申请一张额度在5000元左右的信用卡用于日常生活开支。这样在短期内刘先生夫妇在短期内可支配3万元左右，足以应对日常风险以及短期资金需求。

　　朋友，打开你的慧眼，不要再把你的money放银行了，通过现金规划准备日常生活开始备用金，让更多的钱去他们该去的地方吧！

    文章来源：微信公众号全民学理财